¿Cómo hacer un presupuesto familiar paso a paso en una hoja o app?

Hacer un presupuesto familiar es escribir, en un solo lugar, todo lo que entra y todo lo que sale de tu dinero cada mes.

¿Nunca has hecho uno? No te preocupes. Hoy lo construyes desde cero, paso a paso. Al terminar esta lección tendrás tu propio presupuesto listo para usar, ya sea en papel, en Excel o en una app gratuita.

Por qué la mayoría nunca termina su presupuesto

Casi el 70% de las familias mexicanas no sabe exactamente en qué gasta su dinero. No es porque sean irresponsables. Es porque nadie les enseñó cómo hacerlo de forma simple.

Margarita trabajaba en una tienda Liverpool en Puebla. Ganaba $18,500 al mes. Cada quincena se preguntaba lo mismo: "¿A dónde se fue todo?" Intentó hacer un presupuesto en una libreta, pero lo abandonó a los tres días.

El problema no era ella. Era que empezó por los gastos, sin primero conocer bien sus ingresos. Hoy vas a hacerlo al revés: de adentro hacia afuera.

Paso 1: Anota todos tus ingresos reales

Empieza por lo más importante: ¿cuánto dinero entra a tu casa cada mes?

Escribe todos los ingresos que recibes de forma regular. Aquí van algunos ejemplos:

• Sueldo neto (ya descontado IMSS e ISR): $15,000
• Ingreso de pareja o familiar: $8,000
• Ventas por Mercado Libre u otros: $2,500
• Pensión alimenticia o apoyos: $1,200

Suma todo. Ese número es tu ingreso total del mes. Es la base de todo tu presupuesto.

Un consejo clave: usa siempre el ingreso neto, no el bruto. El dinero que el IMSS o el SAT ya descuentan no existe para ti. Solo cuenta lo que llega a tu bolsillo o cuenta bancaria.

Paso 2: Clasifica tus gastos en tres grupos

Ahora viene la parte que más ayuda a ver con claridad. Divide tus gastos en tres categorías:

Grupo 1 — Gastos fijos: Son los que no cambian cada mes.

• Renta o hipoteca
• Colegiaturas
• Pago de crédito automotriz
• Internet y telefonía

Grupo 2 — Gastos variables esenciales: Cambian, pero son necesarios.

• Despensa (Bimbo, leche, tortillas, frutas)
• Transporte (gasolina, Uber, metro)
• Luz, agua, gas
• Medicamentos

Grupo 3 — Gastos opcionales: Puedes reducirlos si es necesario.

• Salidas a comer
• Ropa y calzado en Liverpool o tianguis
• Suscripciones de streaming
• Compras por impulso

Escribe cada gasto en su grupo. No te saltes ninguno, ni los pequeños. Un café de $60 al día son $1,800 al mes.

La historia de Rodrigo: de caos a claridad en 30 minutos

Rodrigo era repartidor independiente en Monterrey. Sus ingresos no eran iguales cada semana. A veces ganaba $12,000 al mes, otras veces $9,000.

Eso le generaba angustia. No sabía si podía pagar la renta de $5,500 o si tendría para la despensa.

Un domingo por la mañana, con una hoja de papel y un café, Rodrigo escribió lo siguiente:

Ingreso promedio mensual: $10,500 (tomó el promedio de tres meses)

Gastos fijos:

• Renta: $5,500
• Internet: $399
• Celular: $299
• Total fijos: $6,198

Gastos variables esenciales:

• Despensa: $1,800
• Gasolina/moto: $900
• Luz y agua: $450
• Total variables: $3,150

Gastos opcionales:

• Netflix + Spotify: $220
• Salidas y antojo: $600
• Total opcionales: $820

Total de gastos: $10,168

Diferencia: $10,500 − $10,168 = $332

Rodrigo se dio cuenta de algo importante: casi no le sobraba nada. Pero al ver todo junto, también notó que podía reducir sus salidas a $300 y liberar $300 más para ahorro. Pequeño, pero real.

Con ese ejercicio de 30 minutos, Rodrigo entendió su situación por primera vez en años.

Paso 3: Aplica el orden correcto

Recuerdas la lección anterior, ¿verdad? El orden importa.

Antes de asignar dinero a cualquier gasto, separa primero tu ahorro. Así se ve el orden correcto:

1. Ingreso total
2. Menos ahorro programado (mínimo 5–10%)
3. Menos gastos fijos
4. Menos gastos variables esenciales
5. Lo que queda = gastos opcionales

Este orden cambia todo. Ya no ahorras "lo que sobra". Ahorras primero y gastas lo que queda.

Si tu ingreso es $14,000, aparta $1,400 (10%) el día que cobras. Luego paga renta, servicios y despensa. Lo que reste es para gustos. Así de simple.

Paso 4: Elige tu herramienta (papel, Excel o app)

No necesitas tecnología cara. Tienes tres opciones igual de válidas:

Opción A — Hoja de papel o cuaderno: Traza una tabla con cuatro columnas: categoría, gasto estimado, gasto real, diferencia. Actualízala cada semana. Es la más simple y no necesita luz ni internet.

Opción B — Excel o Google Sheets: Crea una hoja con las mismas columnas. La ventaja es que las fórmulas suman automáticamente. Google Sheets es gratis y puedes usarla desde tu celular. Solo necesitas una cuenta de Gmail.

Opción C — App gratuita: Hay apps en español diseñadas para México. Algunas opciones populares son Fintonic, Spendee o simplemente la sección de "Gastos" de tu banco (BBVA, Banorte, Nu). Estas apps conectan con tu cuenta y categorizan tus movimientos solos.

¿Cuál es la mejor? La que tú vayas a usar de verdad. No importa si es un cuaderno viejo o una app moderna.

La historia de Valeria: su presupuesto en Google Sheets

Valeria era maestra en una escuela primaria en Guadalajara. Ganaba $13,200 netos al mes. Tenía dos hijos y su pareja trabajaba de manera irregular.

Ella creó una hoja en Google Sheets con tres pestañas: "Ingresos", "Gastos" y "Resumen". En la pestaña de resumen escribió una fórmula simple: ingresos menos gastos. Si el resultado era positivo, lo veía en verde. Si era negativo, en rojo.

Durante el primer mes, el resultado fue rojo: −$1,800. Eso la asustó, pero también la motivó. Identificó que gastaba $900 en delivery de comida sin darse cuenta.

Al segundo mes redujo los pedidos a domicilio a la mitad. El resultado fue verde por primera vez: +$450. Los destinó a su fondo de emergencias.

Valeria no era experta en finanzas. Solo usó una hoja de cálculo gratuita con honestidad.

Errores comunes al hacer tu primer presupuesto

Evita estas trampas que sabotean a muchos desde el inicio:

Error 1 — Olvidar gastos irregulares. El servicio de la TV de paga se paga anual, el seguro del carro cada seis meses, las colegiaturas en agosto. Divide esos montos entre 12 y agrégalos como gasto mensual. Si tu seguro cuesta $6,000 al año, reserva $500 cada mes.

Error 2 — Ser demasiado optimista con los gastos variables. Si en realidad gastas $2,500 en despensa, no escribas $1,800 para sentirte bien. El presupuesto funciona con números reales, no con los que quisieras.

Error 3 — Abandonarlo después del primer mes imperfecto. El primer mes siempre tiene errores. Eso es normal. El presupuesto no es un examen que aprobar. Es una herramienta que se afina con el tiempo.

Error 4 — No revisar el presupuesto durante el mes. Hacerlo una vez al inicio del mes y olvidarlo no funciona. Revísalo cada semana, aunque sea cinco minutos. Así corriges el rumbo antes de que sea tarde.

Tu presupuesto en una estructura clara

Aquí tienes la estructura completa que puedes copiar hoy mismo:

Llena la columna "Real" al final del mes. Compara. Aprende. Ajusta.

Lo que cambia cuando tienes un presupuesto

Cuando Margarita, Rodrigo y Valeria hicieron su presupuesto, no ganaron más dinero de inmediato. Pero sí ganaron algo igual de valioso: claridad.

Sabían exactamente cuánto tenían. Sabían exactamente a dónde iba. Y por primera vez podían tomar decisiones con información, no con miedo.

Tú puedes hacer lo mismo hoy. No necesitas ser contador ni ganar mucho. Solo necesitas papel, lápiz y 30 minutos honestos.

Empieza hoy. Imperfecto, pero hoy.