Puedes pedir un crédito INFONAVIT cuando acumulas al menos 1,080 puntos en el sistema de calificación del instituto.
Este sistema evalúa cuatro factores principales: tu edad, tu salario, tus semanas cotizadas y el saldo de tu Subcuenta de Vivienda. Conocer cómo funciona te permite planear con anticipación y saber exactamente qué te falta para ser elegible.
El sistema de puntos del INFONAVIT
El INFONAVIT no aprueba créditos por antigüedad sola. Usa un puntaje total que combina varios factores al mismo tiempo.
El puntaje mínimo requerido es 1,080 puntos. Si tienes menos, el sistema no te permite tramitar ningún crédito de compra de vivienda.
Los cuatro factores que generan puntos son:
- Edad
- Salario mensual integrado
- Semanas cotizadas ante el IMSS
- Saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda
Cada factor aporta una cantidad distinta de puntos. A continuación se explica cada uno.
¿Cómo suma puntos cada factor?
Edad
El INFONAVIT premia la edad porque considera que los trabajadores mayores tienen más necesidad de vivienda propia. A mayor edad, más puntos.
Un trabajador de 20 años recibe menos puntos por este factor que uno de 40 años con el mismo salario y las mismas semanas cotizadas.
Salario mensual integrado
El salario mensual integrado incluye tu sueldo base más prestaciones como aguinaldo, prima vacacional y otras percepciones. No es el sueldo que ves en tu recibo de nómina simple.
A mayor salario, mayor puntaje. Un empleado de Bimbo que gana $18,500 al mes acumula más puntos por este factor que uno que gana $10,000.
Semanas cotizadas ante el IMSS
Cada semana que trabajas en una empresa formal, tu patrón te registra ante el IMSS. Esas semanas cuentan para tu puntaje.
Trabajadores con 200 semanas cotizadas tienen más puntos que quienes llevan 80 semanas. Si cambias de trabajo pero sigues en el sector formal, las semanas no se pierden: se acumulan.
Saldo de la Subcuenta de Vivienda
Tu patrón deposita el 5% de tu salario cada dos meses en tu Subcuenta de Vivienda. Ese saldo crece con el tiempo y también suma puntos.
Un trabajador de FEMSA con cinco años de antigüedad tiene un saldo mayor que uno con dos años, por lo tanto acumula más puntos en este rubro.
Tabla de factores y su impacto en el puntaje
| Factor | Rango aproximado | Impacto en puntos |
|---|---|---|
| Edad | 16 a 70 años | Más edad = más puntos |
| Salario mensual integrado | $4,000 – $30,000+ | Más salario = más puntos |
| Semanas cotizadas (IMSS) | 0 a 1,000+ semanas | Más semanas = más puntos |
| Saldo Subcuenta de Vivienda | $0 – $200,000+ | Mayor saldo = más puntos |
El puntaje exacto por cada factor cambia según tablas internas del INFONAVIT que se actualizan periódicamente. Consulta tu puntaje real en Mi Cuenta INFONAVIT (portal oficial: micuenta.infonavit.org.mx).
Ejemplos prácticos
Ejemplo 1: Trabajador con puntaje insuficiente
Marcos tiene 24 años, trabaja en Liverpool desde hace un año y gana $11,000 al mes. Lleva 52 semanas cotizadas y su saldo de Subcuenta es de $4,200.
Al revisar Mi Cuenta INFONAVIT, su puntaje total es de 680 puntos. No alcanza los 1,080 requeridos. Marcos necesita seguir cotizando para llegar al mínimo.
¿Qué puede hacer? Seguir trabajando en el sector formal. En aproximadamente dos años más, con el mismo salario, podría alcanzar el puntaje mínimo.
Ejemplo 2: Trabajadora cerca del límite
Laura tiene 31 años, trabaja en una empresa proveedora de Mercado Libre, gana $16,500 al mes y lleva 180 semanas cotizadas. Su saldo de Subcuenta es de $38,000.
Su puntaje es de 1,020 puntos. Le faltan 60 puntos para llegar al mínimo.
¿Qué puede hacer? Esperar aproximadamente tres o cuatro meses más de cotización continua. También puede verificar si su salario integrado está registrado correctamente ante el IMSS, ya que un error en el registro puede bajar su puntaje artificialmente.
Ejemplo 3: Trabajador elegible
Roberto tiene 38 años, trabaja en una planta de FEMSA en Monterrey, gana $22,000 al mes y lleva 310 semanas cotizadas. Su saldo de Subcuenta es de $91,000.
Su puntaje es de 1,350 puntos. Ya supera el mínimo y puede iniciar su trámite de crédito.
Siguiente paso: Roberto entra a Mi Cuenta INFONAVIT, descarga su constancia de puntos y contacta a un asesor para elegir el tipo de crédito que más le conviene según su situación.
¿Dónde verificas tu puntaje?
El único lugar oficial para consultar tu puntaje es Mi Cuenta INFONAVIT. Para acceder necesitas:
- Tu Número de Seguridad Social (NSS) de 11 dígitos
- Tu CURP
- Crear una contraseña en el primer acceso
El portal muestra tu puntaje actual, el desglose por factor y una estimación del monto de crédito al que podrías acceder. Esta información se actualiza cada vez que tu patrón realiza una aportación bimestral.
Errores comunes
Error 1: Creer que las semanas cotizadas son el único requisito
Muchos trabajadores piensan que solo necesitan cierto número de semanas para pedir un crédito. Eso era el sistema anterior. Desde 2012, el INFONAVIT usa el sistema de puntos. Las semanas cotizan, pero no son el único factor.
Alguien con 400 semanas cotizadas pero salario muy bajo puede tener menos puntos que alguien con 200 semanas y salario alto.
Error 2: No revisar si el patrón está al corriente
Si tu patrón no ha pagado las aportaciones al INFONAVIT correctamente, tu saldo y tus semanas registradas pueden estar incompletas. Esto baja tu puntaje sin que tú lo sepas.
Revisa en Mi Cuenta INFONAVIT que todas las aportaciones de los últimos dos años aparezcan registradas. Si hay bimestres faltantes, tienes derecho a reportarlos.
Error 3: Confundir el salario de nómina con el salario integrado
El factor de salario que usa el INFONAVIT es el salario diario integrado registrado ante el IMSS, no el número que aparece en tu recibo de pago. Si tu empresa no incluyó correctamente el valor de tus prestaciones en ese registro, tu puntaje puede ser menor al que te corresponde.
Pide a tu área de Recursos Humanos que verifique tu Salario Base de Cotización (SBC) ante el IMSS.
Error 4: Pensar que el puntaje se reinicia al cambiar de trabajo
El puntaje no se borra cuando cambias de empleador. Las semanas cotizadas y el saldo de la Subcuenta son tuyos y se acumulan durante toda tu vida laboral formal. Lo que sí puede afectar tu puntaje es un período sin cotizar (desempleo, trabajo informal).
Resumen rápido de requisitos
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| Puntaje mínimo | 1,080 puntos |
| Factores evaluados | Edad, salario, semanas cotizadas, saldo |
| Dónde consultar | Mi Cuenta INFONAVIT (portal oficial) |
| Datos necesarios | NSS y CURP |
| Frecuencia de actualización | Cada bimestre (cuando el patrón paga) |
Lo que debes revisar hoy
Antes de acercarte a un asesor o al INFONAVIT, haz lo siguiente:
- Entra a Mi Cuenta INFONAVIT y anota tu puntaje actual.
- Revisa que todas las aportaciones bimestrales de tu patrón estén registradas.
- Confirma con tu área de Recursos Humanos que tu Salario Base de Cotización ante el IMSS está correcto.
- Si te faltan puntos, calcula cuántos meses necesitas para llegar a 1,080 puntos manteniendo el mismo empleo y salario.
Conocer tu puntaje con exactitud te evita iniciar un trámite que el sistema rechazará de inmediato. La información está disponible de forma gratuita en el portal oficial.